Imagínese el pánico: revisa su home banking y descubre que el saldo es cero. O, peor aún, que figura un préstamo a su nombre que usted jamás solicitó. Esta pesadilla es, lamentablemente, la realidad cotidiana de miles de argentinos víctimas de phishing, vishing y otras modalidades de estafas virtuales.
Inmediatamente, surge la pregunta central: ¿quién responde por ese dinero perdido?
La primera reacción de las entidades bancarias suele ser la misma: deslindar su responsabilidad y culpar al usuario por "haber entregado sus claves". Argumentan que fue una negligencia de la víctima. Pero, ¿es esto realmente así desde una perspectiva legal y penal-económica? ¿Termina la obligación del banco en el momento en que un estafador logra engañarnos?
La respuesta corta es NO.
La legislación argentina, desde la Constitución Nacional hasta la Ley de Defensa del Consumidor, impone a los bancos un "deber de seguridad" agravado. La Justicia ha sido clara al aplicar la "teoría del riesgo creado": quien diseña, implementa y se beneficia de una plataforma digital (el banco), debe asumir la responsabilidad por las brechas de seguridad que esta presente.
Los fallos judiciales recientes están sentando una jurisprudencia contundente que protege al consumidor.
Un análisis sobre esta problemática, los fallos más recientes contra entidades bancarias y la guía de pasos prácticos sobre cómo actuar si usted fue víctima de un ciberdelito, en un artículo completo publicado en mi perfil de LinkedIn.
Para entender a fondo sus derechos, la responsabilidad real de los bancos y cómo reclamar lo que le corresponde, lo invito a leer el artículo completo:
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